Oszczędzaj pieniądze bez wysiłku: sztuczka „odwróconego budżetu”

Czy oszczędzanie wydaje się żmudnym i ograniczającym zadaniem? Istnieje filozofia finansowa, która wszystko upraszcza: „odwrotne budżetowanie”. Zamiast oszczędzać to, co zostaje po wydatkach, zmusza cię do wydawania tego, co zostaje po oszczędzaniu.

Dla większości ludzi proces oszczędzania jest czymś drugorzędnym. Otrzymują wypłatę, płacą rachunki, wydają pieniądze na przyjemności, a jeśli pod koniec miesiąca zostaje im trochę pieniędzy, odkładają je na oszczędności. To podejście, znane jako „oszczędzanie tego, co zostało”, jest jednym z głównych powodów, dla których ludzie tak bardzo walczą o zbudowanie bogactwa.

Istnieje jednak kontrintuicyjna i potężna strategia, która całkowicie odwraca tę logikę: odwrotne budżetowanie, znane również pod słynnym powiedzeniem „najpierw płać sobie”. Ta zasada, chwalona przez ekspertów finansowych i praktykowana przez niezliczoną liczbę osób odnoszących sukcesy finansowe, automatyzuje oszczędzanie i sprawia, że ​​staje się ono priorytetem, a nie opcją.

Główna idea jest radykalnie prosta: traktuj swoje oszczędności jako najważniejszy rachunek, który musisz zapłacić każdego miesiąca. Zamiast czekać, aby zobaczyć, ile ci zostało, z góry decydujesz, ile zaoszczędzisz i odkładasz to, gdy tylko otrzymasz dochód. Resztę pieniędzy masz dostępną na wydatki i potrzeby.

Proces ten można podzielić na trzy proste kroki:

• Określ swój cel oszczędnościowy: Zdecyduj, jaki procent swojego dochodu netto chcesz oszczędzać. Dobrym punktem wyjścia jest 20% sugerowane przez zasadę 50-30-20, ale możesz dostosować to w zależności od swoich celów (oszczędzanie na emeryturę, zaliczka, fundusz awaryjny itp.).
• Zautomatyzuj przelew: To jest najważniejszy krok. Ustaw automatyczny, cykliczny przelew z konta płacowego na oddzielne konto oszczędnościowe lub inwestycyjne. Przelew powinien zostać wykonany tego samego dnia, w którym otrzymasz wypłatę. Automatyzując go, eliminujesz pokusę wydania tych pieniędzy i potrzebę polegania na sile woli.
• Żyj z resztą: Pieniądze, które pozostają na Twoim koncie głównym po automatycznym przelewie, to te, które masz dostępne na pokrycie swoich potrzeb (czynsz, jedzenie, media) i zachcianek (rozrywka, zakupy). Zmusza Cię to do dostosowania wydatków do dostępnych pieniędzy, zamiast dostosowywania oszczędności do wydatków.

„Przestań myśleć o oszczędzaniu jako o opcji i zacznij traktować je jako stały, niepodlegający negocjacjom wydatek – to jest najważniejsza zmiana mentalna, jaką możesz wprowadzić dla swojej przyszłości finansowej”.

Metoda ta jest skuteczna nie tylko ze względu na swoją mechanikę, ale również ze względu na korzyści psychologiczne.

• Wyeliminuj zmęczenie decyzyjne: Nie musisz decydować, czy oszczędzać, czy nie, co miesiąc. Decyzja jest już podjęta, a proces jest automatyczny. Uwalnia to energię psychiczną na inne rzeczy.
• Zmniejsza poczucie winy z powodu wydatków: Ponieważ już osiągnąłeś swój cel oszczędnościowy, możesz wydać pozostałe pieniądze bez poczucia winy lub obaw, że zaniedbujesz swoją przyszłość. Daje ci to pozwolenie na cieszenie się swoimi pieniędzmi.
• Promuje spójność: automatyzacja zapewnia, że ​​oszczędzasz konsekwentnie, miesiąc po miesiącu, co jest kluczowe dla działania odsetek składanych w długiej perspektywie.
• Zmusza Cię do większej świadomości wydatków: Mając ograniczoną kwotę pieniędzy na resztę miesiąca, naturalnie stajesz się bardziej świadomy, na co ją wydajesz.

Aby ta metoda była jeszcze skuteczniejsza, konto docelowe nie powinno być zwykłym kontem oszczędnościowym w tym samym banku, ponieważ bardzo łatwo jest zwrócić pieniądze. Rozważ następujące opcje:

• Konto oszczędnościowe o wysokim oprocentowaniu: Poszukaj opcji w bankach innych niż ten, w którym mieszkasz, lub w SOFIPO (popularne towarzystwa finansowe), które oferują lepsze zyski i nieco utrudniają natychmiastowy dostęp do pieniędzy.
• Platforma inwestycyjna o niskim ryzyku: Automatyzacja przelewów na platformy takie jak CETESDirecto lub fundusze inwestycyjne o niskich kosztach to świetny sposób na natychmiastowe wykorzystanie swoich pieniędzy.
• Twoje dobrowolne składki: Jeśli Twoim celem jest emerytura, zaplanowanie dobrowolnych składek jest jedną z najrozsądniejszych decyzji, jaką możesz podjąć.

Odwrotne budżetowanie to coś więcej niż technika; to zmiana nastawienia. Płacąc sobie najpierw, wysyłasz jasny komunikat do swojego mózgu: Twoja finansowa przyszłość jest Twoim priorytetem numer jeden.